Гарантия без счета

Микрофинансовые организации планируют выйти на рынок гарантий. Как рассказал на «круглом столе» «Диверсификация портфеля МФО: кредитование МСБ» директор СРО «МиР» Андрей Паранич, создана рабочая группа по проработке этой идеи, которая «активно собирает мнения рынка, чтобы представить максимально полный доклад в ЦБ».

По его словам, опасения регулятора могут быть связаны с тем, что МФО гарантий навыдают, а ответить по ним в случае возникновения проблем не смогут. Однако если гарантии будут учитываться в портфеле МФО как займы, организации смогут отвечать по ним своим капиталом. «Отсюда вытекает ограничение объема гарантий, которые МФО сможет выдать — они будут выдаваться в пределах норматива достаточности капитала, — отметил Паранич. — Наверное, этим заниматься маленьким компаниям смысла не будет, потому что из-за размера капитала они не смогут выдавать заметных гарантий. Мы предлагаем ЦБ ввести для МФО, которые будут выдавать гарантии, требование к размеру капитала — может быть, в рамках разделения рынка на две категории — микрофинансовые и микрозаймовые. Выдавать гарантии смогут только первые, соответственно, требования к капиталу будут установлены на уровне не менее 70 млн руб.».

Разделение микрофинансового рынка по двум категориям компаний связано с намерением ЦБ ввести двухуровневую систему надзора. Как пояснял в начале года начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута, основным критерием разделения компаний станет размер капитала. Маленькие компании предлагается называть «микрозаймовые организации» (МЗО), требования по капиталу к ним предъявляться не будут. Компании побольше получат статус микрофинансовой организации (МФО), однако для этого нужно иметь капитал не менее 70-100 млн руб. (точная сумма пока не определена). Они-то и смогут выдавать гарантии, а также привлекать средства физлиц, выпускать облигации, секьюритизировать портфели займов МСБ.

Предполагается, что для бизнеса гарантия МФО будет стоить чуть больше банковской, однако есть и преимущества. Например, для ее получения не потребуется открытие счета (что в банке обязательно). Гарантии будут востребованы, считают участники микрофинансового рынка, т.к. рынок госзаказа может поддержать малый бизнес в непростой экономической ситуации.

Для бизнеса гарантия МФО будет стоить чуть больше банковской

«Все мы знаем, что экономика идет на спад, и многие бизнесы испытывают проблемы, — отметил генеральный директор „Городской сберегательной кассы“ Александр Мамонов. — И банки, и МФО сталкиваются с ростом просрочки, появляется все больше неплательщиков. Предпринимателям трудно справляться со своими обязательствами, спрос на их товары и услуги уменьшается. Одним из выходов в поиске новых рынков и клиентов могут стать госзакупки. Многие предприниматели ничего об этом не знают, хотя этот сегмент вполне доступен даже для небольших компаний. Государство — самый крупный заказчик товаров и услуг в стране, и оно готово работать с малым бизнесом». Как рассказал Мамонов, чтобы принять участие в конкурсе, компания должна обеспечить поданную заявку, то есть внести взнос. Понятно, что свободных денег у малого бизнеса часто нет, поэтому он может получить микрозаем — он составляет 5% от суммы, заявленной в тендере. Причем получить заем можно прямо внутри электронной площадки — деньги перечисляются ей напрямую.

Предоставление гарантий в рамках конкурсов могло бы стать следующим шагом в развитии взаимодействия МФО и малого бизнеса, считает Мамонов. Сейчас в тендере можно использовать только гарантию банка, однако в ее получении малый бизнес сталкивается с теми же препятствиями, что и при получении банковского кредита. «Предприниматели, которые идут к нам, потому и приходят, что по каким-то параметрам они банк не устраивают — это может быть и кредитная история, и какие-либо параметры ведения бизнеса. Раз уж мы выдаем займы малому бизнесу, мы предлагаем выдавать и гарантии по той же схеме», — отметил эксперт.

МФО готовы не только выдавать гарантии, но и помогать малому бизнесу в их получении, беря на себя функции финансового аутсорсера. «Бизнесу не нужна эта гарантия — она нужна государству, а им нужно заключить контракт, — обратил внимание генеральный директор „Брио-финанс“ Владислав Мишин. — Цель бизнеса — наименьшими усилиями решить проблему пополнения оборотного капитала. У них нет возможности нанимать специального человека, который будет искать наиболее выгодные условия, обходить 30 банков и 20 МФО. Часто привлечением финансов занимаются сами гендиректора или собственники». Поэтому, как считает эксперт, малый бизнес заинтересован в том, чтобы все финансовые вопросы передать на аутсорсинг. Другой вопрос — останутся ли у него на это средства, учитывая необходимость платить и за тендерный взнос, и за гарантию.